Молодежный кредит. Молодежный кредит на жилье – полезные советы Как взять молодежный кредит квартиру
Многих молодых семей интересует вопрос о том, продолжится ли выдача молодежных кредитов на квартиру в 2019 году в России? Давайте разберем этот вопрос более расширенно.
Кредитование для молодых семей — это особая форма государственной поддержки, которая направлена на снижение кредитной нагрузки для определенных категорий заемщиков, а также предоставление им возможности для покупки жилья на особых условиях.
Ведь если просмотреть стандартные программы с их ставками и прочими условиями, становится совершенно ясно, что молодые специалисты не смогут себе позволить оформление такого кредита.
На данный момент социальная программа для молодых граждан продолжает свое действие, потому как желающих воспользоваться ее помощью оказалось очень много. На сегодняшний день есть две программы поддержки молодых семей — государственная программа и акция в Сбербанке России .
Государственная программа «Молодая семья»
Государственная помощь оказывается в виде
- предоставления в размере, достаточном для оплаты первоначального взноса по ипотеке, сумма будет зависеть от количества членов семьи и региональных тарифов,
- либо предоставления жилья по сниженным ставкам от застройщиков, которые выполняют застройку домов эконом-класса. При этом будет использован сниженный первый взнос.
Претенденты на получение субсидии должны обязательно состоять на учете, а также иметь достаточный доход для уплаты процента по кредиту, после чего у заемщика должны оставаться средства в размере не менее прожиточного минимума. Напомним, что воспользоваться гос.программой могут следующие категории граждан:
- семьи с детьми, где хотя бы одному супругу еще не исполнилось 35;
- неполная семья с ребенком, где отцу или матери еще нет 35;
- любой молодой человек в возрасте до 35-ти лет.
Для получения необходимо сначала встать на жилищный учет в местных органах самоуправления (городская администрация по жилищным вопросам), либо обратиться в МФЦ вашего города. Также консультации проводятся в отделениях АИЖК по вопросам Социальной ипотеки.
Акция от Сбербанка России
Если же вас интересует акция от крупнейшего банка нашей страны, то она проводится на следующих условиях:
- заемщик — семья, где хотя бы одному из родителей еще нет 35 лет;
- сумма — от 300 тысяч рублей,
- ставка — от 10,2% годовых при электронной регистрации и 10,3% без нее;
- первый взнос — от 15%, разрешено использование на эти цели;
- срок кредитования — до 30 лет;
- возможность по выплате основного долга на период до 3-ехлет при рождении ребенка.
Обратите внимание, что указаны минимальные проценты, которые доступны лишь для зарплатных клиентов. Если вы не получаете свою заработную плату через эту компанию, для вас действует надбавка в размере 0,5%, при отказе от личного страхования — еще +1%.
Для предварительного расчета вашего займа можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
При этом не нужно становится в очередь, доказывать свою нуждаемость в жилье — вас будут рассматривать как обычного заемщика, проверять платежеспособность и , просто вы получите небольшие привилегии по сравнению с остальными клиентами. Для более точного расчета, получения консультации и заполнения онлайн-заявки, рекомендуем вам завести личный кабинет в сервисе ДомКлик.
Кредитование для молодых специалистов на льготных условиях
Стоит отметить, что в нашей стране также предлагается помощь для молодых специалистов, которые получили профильное образование и начали работать в той сфере, где нужны их знания. В частности, такая льгота действует для работников : если вы работаете на железной дороге, и вам еще нет 35 лет, вы можете оформить ипотечный кредит всего под 2% годовых!
Похожие предложения есть в ряде регионов нашей страны. К примеру, в молодые врачи, учителя, научные сотрудники и сотрудники военно-промышленного комплекса могут рассчитывать на следующие льготы.
Огромной популярностью пользуются во всем мире молодёжные кредиты. Молодежный жилищный кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) либо приобретение жилья. Что же это такое? Оказывается, все просто на словах, но намного сложнее на самом деле. Такое кредитование предполагает помощь государства в приобретении и выплате кредита. Такой кредит даётся под невысокие проценты и на срок до 30 лет.
За молодежное кредитование отвечает Государственный фонд содействия жилищному строительству.
Сегодня в России функционируют несколько программ, предлагающих молодым гражданам страны кредиты на приобретение или строительство жилья на льготных условиях благодаря, поддержке и финансированию государства, которое оплачивает определенную часть процентной ставки. Займ можно получить как на строительство, так и на покупку жилья.
Финансирование, как правило, осуществляется из государственного бюджета, а в процессе реализации региональных программ - из местного бюджета. К сожалению, на бумагах все расписано очень заманчиво и красиво, однако в реальной жизни получить молодежный кредит оказывается почти непосильной задачей, чиновники данный факт аргументируют отсутствием должного финансирования.
Данной социальной программой предусмотрена частичная компенсация процентов по кредитам, предоставленным коммерческими банками на осуществление строительства (реконструкции) или приобретение жилья для одиноких молодых граждан и для молодых семей. Молодежный кредит можно получить только один раз.
Частичную компенсацию банковских процентов производят в размере одной учетной ставки Центрального банка. Договор об осуществлении частичной компенсации заключают сроком на 5 лет, но он может быть прекращен и ранее в случае, если не выполняются обязательства или когда обязательства по кредитному договору с банком реализованы в полном объеме.
Суммы частичной компенсации процентов насчитывают и выплачивают каждый месяц на личный счет только после осуществления оплаты процентов в банке за выданный кредит.
Для получения молодежного кредита заемщик должен :
- являться гражданином страны;
- одни банки готовы предоставлять молодежные кредиты на жилье только тем семья, где возраст и жены и мужа составляет до 35 лет, а другие организации считают «молодыми» семьи, где хотя бы один из супругов соответствует возрастному цензу.
- пребывать на квартирном учете в квартирном отделе исполнительного комитета.
При оформлении молодежного кредита вам понадобятся следующие документы:
- идентификационный код (ИНН);
- паспорт или копии паспортов и свидетельства о браке;
- справка из неврологического диспансера;
- справка с места работы, где указана занимаемая должность, срок службы на данном предприятии и среднемесячная зарплата за последние пол года;
- справку, в которой указывается состав семьи по Форме-3;
- копии свидетельств о рождении детей;
- справку, свидетельствующую пребывание кандидата на квартирном учете.
- и некоторые другие документы по требованию банка…
Сроки рассмотрения вашей заявки не превысят двух недель, после чего банк вынесет положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита.
Что можно приобрести на молодежный кредит ? Согласно условиям программы можно купить дом или квартиру при условии, что недвижимость, приобретаемая по молодежной программе, должна быть не старше 10 лет или ее реконструкция осуществлялась не более 5 лет назад. Чем позже построен объект, тем лучше для оформления. Кроме этого можно купить жилье, которое только строится.
Государством существенно ограничена величина жилья, которое можно купить по программе молодежного кредитования. Максимальная сумма кредита определяется путем умножения средней стоимости квадратного метра жилья в регионе на максимально допустимую площадь (она составляет 21 кв.м. на одного члена семьи и дополнительно 20 метров не семью). Сумму кредита рассчитывают в соответствии с ценами, которые действуют на момент составления договора.
Совокупного дохода семьи должно хватать на прожиточный минимум каждого члена семьи и на ежемесячный платеж по кредиту.
Следует обратить внимание на то, что погашение кредита, предоставленного на покупку жилья, и уплата процентов осуществляются, начиная с даты заключения кредитного договора, а не от даты покупки квартиры. При желании возможно досрочное погашение кредита.
Кредит оформляется при авансе от 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Процентная ставка по таким льготным кредитам будет 3% в год, а для семьи с детьми возможен вообще беспроцентный кредит. Этот взнос вносится заемщиком на его личный счет, который специально открывается в одном из банков.
Преимущества молодежного кредита:
- предполагает выдачу заемных средств до 95% от стоимости приобретаемого жилья (первоначальный взнос от 6%);
- при получении "молодежного" кредита есть возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаемщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
- сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаемщиков - наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.
Как правило, кредиторы не делают других поблажек для молодежи (процентные ставки, в среднем, составляют 9,5% - 15% годовых, как при стандартной ипотеке), но некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом все равно придется ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.
На сегодняшний день "молодежные" кредиты предоставляют не многие банки страны, так как молодые люди не могут гарантировать стабильность своих доходов и должный их уровень.
Несмотря на отличные условия, перед тем как брать кредит, даже льготный, нужно понимать, с каких денег его можно будет оплачивать на протяжении всего срока.
Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи. Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой. Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок. Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса. Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе «Молодая семья».
Молодежная ипотека: условия
Программа «Молодая семья» разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части. Размер субсидии по действующим условиям программы составит:
- 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
- 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.
В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне. Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости. В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.
Жилищную субсидию, получаемую по программе «Молодая семья» можно израсходовать на покупку жилья за наличные, возведение собственного дома, внесение взноса в жилищно-строительный кооператив, внесение начального взноса по ипотеке или уплату части жилищного кредита.
При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв. метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи. В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.
Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?
Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:
- проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
- имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
- проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.
Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.
Как получить субсидию по программе «Молодая семья»?
Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:
- заявление на получение субсидии;
- копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
- копии документов о рождении детей;
- копия свидетельства о браке;
- справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
- копии документов на приобретаемое жилье.
В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете. Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства. Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.
Молодежная ипотека от Сбербанка
До тридцатого апреля текущего года в действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет. Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования. Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.
Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.
Где взять ипотеку
Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:
- банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).
Федеральная целевая программа «Жилище»
Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:
- каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
- нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:
- в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
- также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.
Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.
Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:
- получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- вступить в программу «Молодая семья»;
- получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
- обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»
Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:
- хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
- процентная ставка 11,5–13,25%;
- срок кредитования до 30 лет;
- первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
- в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.
Как лучше взять ипотеку молодой семье
Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.
Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.
Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.
Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.
Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.
Документы
Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:
- заявление в двух экземплярах;
- паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака;
- справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
- выписка из домовой книги;
- сертификат на право улучшения жилищных условий.
Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.
Такой банковский продукт, как молодежный кредит звучит не только заманчиво, но и пользуется огромным спросом во всем мире. Таким банковским займом могут воспользоваться как молодые семьи, так и одинокие молодые люди. Полученный заем можно направить на покупку квартиры, на строительство или реконструкцию частного дома. Но что, же это такое?
Что такое молодежный кредит
На самом деле, молодежный кредит на словах звучат легко и просто, но вот в реальности все намного сложнее. Ведь такой вид кредитование подразумевает под собой помощь государства, как в оформлении ссуды, так и в ее выплате. Ссуду можно получить сроком до 30 лет и под небольшой годовой процент.За предоставление кредита отвечает Государственный фонд, созданный для поддержки жилищного строительства. Стоит подчеркнуть, что сегодня на территории РФ действуют несколько программ, по которым молодые люди могут получить кредит на льготных условиях на покупку или на строительство жилья. Такие программы успешно функционируют, благодаря поддержке и финансирования со стороны государства, которое берет на себя оплату определенной части процентов. Еще раз отметим, что молодежный кредит можно направить как на покупку, так и на строительство жилья.
Как правило, финансирование реализовывается из государственного бюджета, в процессе развития региональных программ, из местного. Но в нашей стране как всегда, на бумаге все написано красиво, но в настоящей жизни получить молодежный кредит является задачей не из простых. Такой факт чиновники объясняют просто: нет должного финансирования. Но, даже, несмотря на такие трудности, молодежный кредит зарекомендовал себя с положительной стороны, так как благодаря нему, многие семьи смогли решить свой квартирный вопрос. Хотя список желающих намного больше списка получивших.
Как получить молодежный кредит
Воспользоваться таким кредитным продуктом можно только один раз. Подать заявку может гражданин РФ, если его возраст не превышает 35 лет. Если в семье один из супругов соответствует возрастным ограничениям, то такая семья также считается молодой. Также молодой семье нужно встать на квартирный учет в отделе исполнительного комитета.При оформлении нужно предъявить следующие документы: паспорт, свидетельство о браке, ИНН, справка с места работы (указывается стаж, должность и среднемесячная заработная плата), справка из неврологического диспансера, справка о пребывании на квартирном учете, свидетельства о рождение детей. По своему усмотрению банк может потребовать и другие документы.
Заявка на молодежный кредит рассматривается в течение двух недель, после этого выносится решение банка. Что касается кредитной суммы, то здесь государство определяет свои ограничения. Максимальная сумма определяется методом умножения средней стоимости одного квадратного метра на допустимую площадь. Допустимая площадь равна 21 кв. м на одного человека плюс 20 метров на семью.