Кому втб продает долги. Долговая амнистия в втб как способ рассчитаться с долгами. Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения
Победителя тендера по продаже просроченных потребительских кредитов на сумму 4 млрд рублей. Им стало не самое крупное и известное агентство «Русдолг».
Работа с проблемными долгами и еще более проблемными заемщиками - одна из самых мутных заводей банковской системы. Со свежими «покойниками» банки обычно разбираются сами - и обычно им удается вернуть 60-70% проблемного долга. Начиная с полугодовой просрочки небольшие банки обычно подключают разнообразные коллекторские агентства, а крупные частные банки пользуются агентствами «карманными». С теми же должниками, которые по злому умыслу или же несчастью не платили по своим долгам более года, даже коллекторские агентства предпочитали не связываться.
Но времена жирной маржи прошли, в кризис каждая копейка на счету. И вот вчера почтенный банк ВТБ 24 сторговал агентству «Русдолг», известному в сфере принуждения юридических лиц к оплате долгов, просроченные кредиты на сумму 4 млрд рублей. По появившимся в СМИ оценкам конкурентов-коллекторов, цена проблемного портфеля ВТБ 24 могла составить 2-3% от объема проданных кредитов, поскольку просрочка по ним составляла более двух лет и коллекторы уже безуспешно добирались до большинства должников.
В принципе, такой подход - это шаг в правильном направлении, позволяющий пресечь бесконечные продления долга, обманывающие и вкладчиков, и регуляторов. Банк очищает баланс и получает с паршивой овцы хоть что-то. Теперь о негативе: приход вместо корректного банкира сверхсурового коллектора, особенно не приученного работать с частными лицами, может стать шоком и привести к скандалам. При покупке долга доход коллектора зависит от умения уговорить должника обслужить этот долг. В конце концов, при цене в 2% повторное прочесывание портфеля может обнаружить клиента, готового заплатить хоть что-то, но по тем или иным причинам не обнаруженного в первый раз. В США, где коллекторская индустрия очень развита, на купленных за центы с доллара проблемных долгах поднялись сотни миллионеров и даже несколько миллиардеров.
Проблемным должникам от этого, конечно, не легче, но забота о них должна лежать в несколько иной плоскости. В России нет института личного банкротства и закона о цивилизованном взыскании долгов. В США многие стандартные подходы наших коллекторов привели бы к отмене долга уже в суде первой инстанции - именно в качестве наказания за нарушение законодательства. Много или мало заплатил «Русдолг» за 4-миллиардный портфель долгов, были ли ему проданы «от мертвого осла уши» или же это настоящая золотоносная порода, мы узнаем только со временем. Но движения новых крупных игроков показывают, что регуляторам надо обратить внимание на процедуры взыскания - чтобы этот рынок стал более цивилизованным.
Нам в редакцию начали поступать письма от читателей с вопросом, могут ли банки продавать долги коллекторам в 2017 году? Сразу отметим, что да, могут. Но с рядом поправок и изменений, в которых мы решили разобраться и прокомментировать.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Статья затронет многие моменты, мы постараемся подробно разобрать могут ли банки передавать долги по старым схемам или же им придется считаться с законодательством и нововведениями, которые коснулись все взыскание в целом.
Федеральный закон №230 строго ограничивает работу не только агентств, но и банковского взыскания. Отныне коллектор не должен давить на заемщика и требовать вернуть долг. Судебные приставы будут контролировать этот процесс и принимать жалобы по факту незаконного выбивания долга.
Редакция нашего сайта может судить об эффективности закона по уменьшению количества писем от должников, где они жалуются на постоянные угрозы и запугивание. Таких обращений стало в три раза меньше.
Но приставы и коллекторы еще не до конца наладили взаимодействие, поэтому вопреки предписаниям не два раза в неделю, а десять раз на дню. Что нарушает ФЗ. Скорее всего, скоро это прекратиться, когда агентства и банки получат серьезные штрафы и заявления граждан в прокуратуру.
Банк коллекторам на основании статьи 382 ГК РФ. Заемщик сам ставит подпись в договоре, что согласен на подобные условия. Но это вынужденная мера, без подписи, денег не выдадут.
Существует два вида договоров, по которым происходит переуступка прав требования:
- Договор цессии (ст. 389.1 ГК РФ). Долг продается коллекторам навсегда.
- Агентский договор (ст. 1005 ГК РФ). Договор передается третьим лицам на время. Обычно период не превышает трех месяцев.
Важно! Все долги передаются взысканию без судебного акта. Заемщик сам разрешает подобные действия, подписываясь под пунктами кредитного соглашения.
Существует важное обстоятельство, которое обязывает банки избавляться от проблемных договоров подобным образом. Это предписание ЦБ, ограничивающее выдачу дополнительных средств финансовой организации, если у них на балансе находится определенное количество займов.
Например, банк получил от ЦБ 100 тыс. рублей и выдал 10 кредитов по 10 тыс. рублей. Если заемщики платят, то на следующий месяц банк опять получает 100 тыс. рублей.
Если выплаты по одному договору прекращаются, то банк получает 90 тыс. рублей. Итак пока договор не будет погашен или списан.
Списать его можно следующими способами:
- продать коллекторам;
- взыскать долг самостоятельно;
- по факту мошенничества.
Только в этих случаях Банк России продолжит дальнейшее финансирование кредитной организации.
Если банк отдал долг коллекторам что делать должнику в таком случае? Хотим обратить ваше внимание, что каждый решает эту проблему самостоятельно, но выбор здесь небольшой.
- Оплатить долг полностью.
- Договориться о частичных платежах.
- Игнорировать взыскание.
- Попытаться решить вопрос в судебном порядке.
Коллекторы будут настаивать на единоразовом и полном погашении долга. Но если денег нет, попытайтесь договориться.
- опись и арест имущества;
- запрет выезда заграницу;
- запрет на регистрационные действия с движимым и недвижимым имуществом;
- проблемами на работе.
Важно! Только путем переговоров можно добиться нужного результата. Коллекторам выгодно, чтобы должник хоть что то платил, чем просто пропал.
Да, коллекторы могут снова отдать долг в банк, но только при условии, что он передан им на основании агентского договора. В иных случаях это недопустимо.
Проблемные договоры покупаются портфелями в несколько тысяч и возврату не подлежат. Это неиспорченный товар, как в магазине, а финансовые сделки.
Кроме того, если кредитор отдал долг коллекторам на основании цессии, то банку заемщик ничего больше должен. Его счет закрывается и просрочка списывается. Оплачивать придется на реквизиты агентства.
Частые вопросы наших читателей о том что могут или не могут коллекторы
Подать в суд на должника
Если долг выкуплен, то коллекторы имеют право подать в суд на должника. Причем с изменениями в законодательстве, это становится единственным выходом для получения прибыли.
Россия начала перенимать западный опыт взыскания, где все решается в порядке законодательства.
Звонить родственникам
Взыскание строится на звонках, так коллекторы узнают необходимую информацию. Конечно, они могут переговорить с родственниками или коллегами, но на регулярной основе. В ФЗ 230 четко указаны промежутки времени — не чаще двух раз в неделю. К сожалению, на данный момент это не исполняется.
Приехать на работу
Личные контакты с должником так же возможны, как и звонки. Агентства посылают своих сотрудников по адресу нахождения места работы заемщика. Таким образом выясняется платежеспособность человека.
Начислять проценты и штрафы
Да, коллекторы могут начислить штрафы или обязать должника оплачивать судебные расходы. Но чаще всего их списывают, чтобы человек охотнее оплатил основной долг. В любом случае это выгодно обеим сторонам.
Узнать новое место работы
В взыскании в основном работают бывшие сотрудники полиции, прокуратуры, ФССП. Для них не составляет большого труда выяснить новое место работы любого человека. Поэтому да, они могут узнать новое место работы проблемного заемщика и связаться с его руководством.
Любой банк старается не накапливать долги у себя на балансе. Для примера возьмем «Альфа Банк» и «ВТБ». Они также продают договоры своих заемщиков, чтобы получить больше денег от ЦБ.
Если вы с этим несогласны, то можно обратиться в суд, но из-за договора, который вы лично подписали выиграть его не удасться.
Поэтому, как только почувствовали, что не можете вносить ежемесячные платежи обратитесь в свой банк с письменным . Если откажут, смело идите в суд и расторгайте договор займа.
На данный момент, в судебной практике множество подобных примеров.
Итог
Как видите, банки могут продавать долги коллекторам в 2017 году без серьезных ограничений. Единственной разницей будет являться подход агентств к взысканию. Все становится на цивилизованные рельсы и контролируется государством. Фактически, оно забрало данный бизнес себе, поставив приставов во главе. Но это идет на пользу прежде всего нам — должникам.
Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация специалиста, оставляйте свои комментарии либо обращайтесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.
В ноябре началась эта история, когда банк ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг по кредиту за 10%. Мне дали срок до конца ноября, потом до конца декабря и во сейчас в феврале история с выкупом долга по кредиту по цессии получила свое продолжение.
Как я выкупал долг по кредиту
Об этом я уже успел сказать в прямом эфире в Перископе и вот сейчас пришло время написать короткую статью на сайте сайт и снять ролик для антикредитного канала на YouTube.
О том, как начиналась эта история можешь посмотреть мое видео о том, как ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг и о том, как я беседовал в офисе ВТБ24 с сотрудником по работе с проблемными кредитами. Там подробно описаны условия цессии, которые мне предложил банк и я взял проект, договора цессии (уступки прав требования долга по кредиту), который выложил на сайте сайт.
Если вкратце рассказать, то моя задолженность по кредитам ВТБ24 составляет 2 миллиона как у физического лица - она включает потребительские кредиты, кредиты на бизнес, выданные мне, как собственнику бизнеса и конечно же волшебные кредитные карты, которые ВТБ24 втюхивал мне при выдаче очередного кредита и которые, конечно же, я с благодарностью принимал. К слову сказать у меня есть еще кредиты, оформленные на юрлица и даже с залогом, по которым я поручитель и там сумма еще 23 млн. рублей, но пока ВТБэшники ничего не могут сделать с этими кредитами и не могут забрать даже залоговое имущество (а там ипотека) уже 2 года. Об этом у меня есть видео о моих трюках с банками, где есть те суммы, которые я был должен разным банкам и что же они мне сделали за это. Но по этим кредитам мне не поступало внятных предложений.
Когда возникла просрочка по кредитам ВТБ24 еще на досудебном этапе я получил предложение от банка выкупить свои долги за 50% примерно через 3 месяца просрочки, потом прошло еще почти полгода и банкиры предложили мне цифру 30%, но к сожалению, или к счастью я не смог тогда выкупить эти долги по кредиту. Ну а в ноябре я получил эксклюзивное предложение о выкупе долга по кредиту уже за 10%.
Финальное предложение я получил на этапе исполнительного производства. То есть банк подал в суд, естественно выиграл в суд и естественно получил исполнительный лист и конечно же отнес его судебному приставу. Но так уж получилось, что ничего у меня нет и я голодранец и судебному приставу не получилось ничего взыскать с меня. Ну если ты регулярно смотришь мой канал и прошел уже Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов и получил сторублевую консультацию в скайпе после прохождения Курса, то ты тоже уже подготовился к общению с судебными приставами и с тебя тоже нечего взять. В этом случае у тебя куча шансов получить подобное предложение по выкупу своего долга по кредиту не только от ВТБ24, но и от других банков. Дерзай!
Надо сказать, что для банка это достаточно выгодное предложение, потому как взять с меня нечего и у них выбор достаточно скуден - или продать мне и получить 10% или продать коллекторам за 0,75-1,5%. Конечно им интереснее продать долг по кредиту мне, чем получать копейки от коллекторов или списывать долг на финансовый результат - то есть признавать убыток.
Ну так вот срок мне установили конец ноября -я не выкупил долг. Потом продлили до конца декабря - но я все равно не оформил договор цессии. Я уж думал все финита ля комедия, но история получила свое продолжение.
Весь январь мне поступали звонки с незнакомых номеров и учитывая то, что у меня было много работы с видео и очень много консультаций после Нового года - телефон у меня стоял в режиме «не беспокоить» и я не перезванивал на эти номера. Но в один прекрасный день я получил сообщение в WatsApp. Как ты видишь предложение продлили до 20 февраля и возможно даже будет продлено и далее, учитывая предыдущие продления. Я не отказал и не сказал, что мне неинтересно выкупать долг (я далее объясню почему неинтересно). Я продолжил диалог, но не для себя, а для того, чтобы собрать информацию и рассказать тебе. Возможно кому-то это пригодится. Я хочу посмотреть, что будет дальше - или они продлят предложение или мой долг будет продан коллекторам или долг по моему кредиту будет списан банком - то есть мне простят, потому что невыгодно держать на балансе такие долги.
Как ты видишь я даже понтанулся перед банкиром, что я не в России и что мне долги по кредитам и статус невыездного не мешают выезжать за границу. Он наверное очень удивился. Ну а мне было весело. Но не суть. Итак, я хочу ответить на частые вопросы, которые мне поступают от подписчиков.
Выкупил ли я долг по кредиту ВТБ24?
Нет, как ты видишь договор цессии я не оформил и оформлять не собираюсь, потому как не вижу смысла. Конечно, если у тебя долг по кредиту ВТБ24 единственный, то эта сделка очень интересная. Но в моей ситуации, когда у меня осталось долгов на 18 млн, выкупить долг по кредиту 2 млн и оставить еще 16 млн - никакого смысла нет, согласись? Кроме того, у меня уже начата подготовка в процедуре банкротства физического лица и я начал реалити-шоу МЫТАРСТВА БАНКРОТА, где я буду банкротить самого себя и показывать подводные камни этой процедуры. Выпуски реалити-шоу временно заморожены, но уже в конце февраля все возобновится и надеюсь в этом году я получу звание Заслуженного Банкрота Страны (сокращенно ЗБС).
Короче, мне смысла выкупать свой долг нет, я изучаю эту информацию с той целью, что возможно она пригодится другим людям. Кстати, если ты считаешь, что это может быть полезно другим - ставь лайк видео на YouTube и делись в социальных сетях статьей с сайта сайт и это поможет данному материалу подниматься в поиске и ее смогут легче найти другие. С помощью одного нажатия кнопки - ты поможешь мне помогать людям. Благо Дарю.
Следующие очень популярные вопросы:
- Какие подводные камни есть у договора цессии и чем опасна эта сделка для цессионария?
- Что нужно сделать для того, чтобы выкупить свой долг по договору цессии?
- Как происходит списание долга после оформления договора цессии?
- Что относить судебным приставам, чтобы прекратили исполнительное производство?
На эти вопросы я отвечу в следующих видео, где подробно разберу договор цессии, расскажу на что обратить внимание, как не попасть впросак с выкупом долга, чтобы банкиры тебя не обманули и как завершить все после выкупа долга, чтобы приставы прекратили исполнительное производство. Поэтому подписывайся на канал, чтобы ничего не пропустить и в ближайшее время ссылки на эти видео будут доступны и ты сможешь перейти по ним и посмотреть подробную информацию.
Договор цессии и приложение я уже выложил на сайте сайт и ты можешь скачать их и посмотреть. В описание видео есть ссылка на статью на сайте и там ты можешь найти проекты этих документов. Они стандартные и такую форму предлагает ВТБ24 по всей России. Если тебе понравилось видео и статья - ставь лайк и делись с друзьями. Обязательно напиши в комментариях получал ли ты подобные предложения по выкупу своего долга по кредиту от ВТБ24 или от других банков и возможно ты поможешь другим людям.
И помни, что все что ни делается - к лучшему. И после того, как ты стал должником по кредиту у тебя появляется возможность закрыть кредит на гораздо более выгодных условиях. Не вешай нос! Все только начинается!
Если у вас есть задолженность по кредиту, оформленному в ВТБ 24, то вам должно быть известно, как ее узнать. Это позволит вам правильно настроить график платежей, вовремя погашать долги, избежать просрочек и штрафов в дальнейшем. Компания предлагает несколько способов для тех клиентов, которые оформил кредитный договор. Нужно просто выбрать наиболее удобный и выгодный.
Просто позвоните на 8 800 100-24-24 и следуйте подсказкам голосового меню. Номер работает круглосуточно, звонки бесплатные, если вы находитесь на территории России. Также можно воспользоваться голосовым меню:
2. Обратиться непосредственно в филиалы банка в вашем городе , попросить сотрудников сообщить вам о размере задолженности. При этом нужно взять с собой не только карту, но и паспорт, так как обязательно будет произведена идентификация личности клиента.
3. Получить выписку через банкомат. Для этого вставьте карту в приемник и выберите в меню пункт «Выписка по счету». Данная услуга относится к платным, за нее придется отдать от 10 до 50 рублей.
4. Загрузив приложение для смартфонов. Легко установить, скачав с Google Play и AppStore.
5. Подключение услуги Телеинфо, которая позволит вам получать информацию по своих счетах, а также Телебанк (ВТБ 24-Онлайн), которая позволяет еще и управлять счетами. Для пользования сервисами понадобится любое устройство, имеющее выход в интернет.
Для просмотра остатка через Телебанк сделайте следующее:
- Зайдите на сайт new.telebahk.ru.
- В открывшемся окне наберите логин, полученный в банковском учреждении, и пароль.
- Подтвердите вход при помощи одноразового кода, полученного вами по смс.
- Нажать «Войти».
- На странице клиентв найдите раздел «Счета и кредиты в системе Телебанк».
- Вы увидите список карточек, подключенных к системе. Здесь можно узнать обо всех операциях, совершенных по счету, а также остаток.
Узнать долг при помощи Телеинфо
Подключение услуги возможно тремя способами:
- Во время звонка в Контактный центр
- В банковском отделении
- Через Телебанк
Порядок действий для просмотра баланса подобен указанному выше.
6. SMS-оповещение. Эта услуга является платной, а стоимость зависит от выбранного пакета услуг и срока подключения.
Будьте внимательны, сообщения могут поступать только от имени VTB24 и с номера +7 950 374 24 24.
Подключить смс-оповещение можно следующими способами:
- В офисе кредитно-финансовой организации. При себе нужно иметь паспорт. Услуга оплачивается сразу. Тут же вам предложат выбрать тип уведомления, то есть, информации, приходящей в смс.
- Через банкомат. Вставьте карту в банкомат и выберите «Подключение смс-пакета». Оплата спишется автоматически с карты.
- В кабинете ВТБ 24-Онлайн. Раздел «Настройки».
- Во время подключения опции должна быть выбрана функция оповещения о состоянии счета клиента.
Сравнение способов:
7. E-mail оповещение. Во время получения займа по желанию можно подключить услугу выписки по электронной почте. Для этого подается соответствующее заявление. Кредитор каждый месяц не позднее 5 числа формирует отчет за прошедший месяц и отправляет на указанный клиентом e-mail.
Самый простой способ получения информации — график платежей. В нем указывается сумма и дата очередного платежа, а также процентная ставка, размер основного долга, который подлежит погашению, и остаток. Это подходит только в том случае, если клиент платит четко в соответствии с графиком.