Где лучше оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль. Что выгоднее автокредит или потребительский - преимущества и недостаки специальных программ автокредитования Самые выгодные условия автокредитования
Заставляет производителей искать новые способы стимулирования продаж машин. Один из них - кредитные программы, коих на рынке множество. Начнем с самой свежей.
Ford
С 12 июля дилеры Ford начали продавать машины в кредит без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести автомобиль, максимальная стоимость которого - 1 450 000 рублей. Такие машины попадают под действие . Забегая вперед, отметим, что большинство кредитных программ автопроизводителей базируются именно на этой госпрограмме, потому как она позволяет дать клиенту кредит под сниженную процентную ставку.
Программа Ford Credit разработана Ford Sollers совместно с банком «Сетелем», дочерним подразделением Сбербанка России.
Тут оговоримся. Не все можно взять по такой схеме. Скажем, седан с двухлитровым мотором мощностью 199 л.с., автоматом и предтоповым оснащением Titanium стоит 1 581 000 рублей. И это с учетом всех скидок и спецпрограмм. Так что он под действие госпрограммы не попадает.
Срок кредита - от одного до трех лет, процентная ставка - 10,8%.
Hyundai
У Hyundai есть схожая программа - «Старт с нулевым первоначальным взносом», которую компания разработала совместно с ООО «Русфинанс Банк». По ней можно купить как седан , так и кроссовер Creta.
В кредитном договоре закрепляется остаточная стоимость машины - 45%. Она не включается в ежемесячные платежи, что и позволяет сделать их меньше.Скажем, Solaris, который мы хотим купить, стоит 849 900 рублей (1.6, 123 л.с, автомат, комплектация Comfort плюс опциональный пакет Winter). Кредит берем на три года. Тогда процентная ставка по автокредиту будет 10,8%. Остаточная стоимость машины - 382 455 рублей. Получается, что в течение 35 месяцев мы должны платить по 18 702 рублей. А в последний, 36-й месяц гасим не только этот платеж, но и остаточную стоимость автомобиля. То есть единовременно нужно раскошелиться на 401 157 рублей. После этого банк отдает вам ПТС, и машина ваша.
Переплата по кредиту составит 205 795 руб. В кредит желательно включить еще и страхование жизни и здоровья. Ведь если такая страховка есть, то в случае травмы или болезни долговых обязательств с автовладельца никто снимать не будет, и при задержке платежей или невыплате долга пойдут пени и штрафы. А вот если жизнь и здоровье застрахованы, тогда проблему будет решать страховая компания. Но если все же надумали рискнуть и сэкономить, то знайте: в данном примере при оформлении кредита страхование жизни не навязывают. По крайней мере, так нас заверили в Hyundai.
Не забывайте, что в расчет нужно включить обязательный полис каско. А это дополнительная и отнюдь не маленькая статья расходов. Учтите, что полис каско для Соляриса, в том числе и при покупке по программе с нулевым первоначальным взносом, предлагают в подарок.
У всех программ с нулевым первоначальным взносом есть очевидный минус: за счет большей суммы долга, переплата по таким кредитам самая существенная.
За тот же Солярис, о котором писали выше, по программе Старт с первоначальным взносом (скажем, 30%) ежемесячно нужно платить по 10 085 рублей (процентная ставка по кредиту - 10,10%). Последний платеж - 396 371 рубль, переплата - 166 688,97 руб. Для кроссовера Creta условия такие же.
Кредит можно погасить досрочно, регулярно внося больше минимальной суммы. Тогда, сообразно взносам, последний (остаточный) платеж будет уменьшаться. И не забудьте про полис каско, который не включен в расчет. По программе Старт владельцы автомобилей Hyundai получают скидки на запчасти и бонусные баллы, которые можно обменивать на подарки от партнеров.
Renault
Программа от Renault схожа с теми, что предлагают Hyundai и Ford. Только остаточная стоимость автомобиля, закрепленная в договоре, в данном случае составляет 40%. Основной принцип всех программ: чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.
Рассмотрим покупку (1.6, МКП, передний привод, комплектация Life) за 879 000 рублей. Первый взнос - 440 151 рубль (50% стоимости машины). Отложенный платеж - 351 600 рублей (40%). Ежемесячные платежи - 5900 рублей. В этом случае переплата по кредиту составит 125 151 рубль.
По этой программе можно приобрести также Duster и лифтованный хэтчбек Sandero Stepway.
Логан можно купить в кредит по другой программе, предлагаемой РН Банком. Скажем, стоимость автомобиля (1,6 л, М5, комплектация Access) 499 000 рублей. Кредит берем на три года. Внеся аванс 250 000 рублей, ежемесячно нужно будет платить по 8446 рублей. Переплата - 55 056 рублей. В стоимость кредита уже включен полис каско, но только на год. Так что в последующие два года нужно продлевать страховку, платя за нее дополнительно.
Принципы программ «Старт» и «Поехали!» схожи, но незначительно отличаются опциями, которыми может воспользоваться автовладелец в последний месяц, когда ему нужно погасить большой остаточный платеж. Если он не в состоянии это сделать, банк предложит продлить кредитный договор еще на два года. Есть возможность обменять автомобиль на новый, продав по схеме трейд-ин. В программе «Поехали!» Renault предлагает такие опции, как «Разумное каско» и «Защита бюджета», предусматривающие страхование автомобиля по специальным тарифам.
На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.
Преимущества и недостатки автокредитования
Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.
Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.
Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.
Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.
Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.
По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.
Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.
Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.
Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.
Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.
Накрутки по автокредитам
Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.
Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.
Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.
Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.
Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.
Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.
Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).
Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.
Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит
Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?
Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?
Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.
До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.
На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.
Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.
В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.
Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?
Где выгоднее взять автокредит?
На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.
Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.
На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.
Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.
Документы необходимые для оформления автокредита
Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.
Прогнозы
Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.
Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».
Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.
С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.
Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.
А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.
Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать - Где лучше взять кредит на автомобиль - в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных .
Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже . Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто) , оплатили .
Автокредит в банке на выгодных условиях
Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, - сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.
Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.
Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.
Для получения экспресс кредита - срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.
Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование - 7 банковских рабочих дней.
Если по вашей заявке пришел отказ - просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.
В каком банке взять автокредит
Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.
Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.
Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):
Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 - 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.
Расчет кредита на автомобиль
По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% - 19% годовых.
Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, - внесли 15% от стоимости авто, - получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины - получили кредит на машину под 8% годовых.
Самые невыгодные для вас кредиты - без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт - по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.
Если берете кредит:
- на 3 года - процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
- берете на 5 лет - ставка по кредиту уже выше на 1 %.
Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:
- Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
- Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.
- Решили брать автокредит в банке сроком на 3 года.
Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:
Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 - 250 000 = 1 250 000 рублей - берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей - ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 - 1 250 000 = 468 750 рублей.
Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя - решение остается только за вами!
Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.
Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.
Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.
Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.
- Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
- Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
- Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
- КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
- Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
- Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.
Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль
Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.
Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:
- Шкода Октавия, Фабиа
- Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
- Дэу Нексия, Матиз
- Форд Фокус
- Киа Рио, Сид
- Мицубиси Лансер
- Мазда 3
- Тойота Королла
- Рено Дастер, Логан, Сандеро
- Фольксваген Поло
- Опель Астра
- Пежо 408, 301
- Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
- Хёндай Солярис
- А также все Лады
- Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ
Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.
Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.
В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой
Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.
Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:
Срок кредитования
Процентная ставка, %
До 12 месяцев
13-36 месяцев
37-60 месяцев
Самый выгодный кредит на покупку автомобиля
Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.
Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.
Автокредит - это удобно
Статистика говорит в пользу первого - большинство потенциальных автовладельцев сегодня при покупке машины обращаются к широко распространенным программам автокредитования. И это вполне оправданно, ведь важнейшим преимуществом такого займа служит возможность купить авто и пользоваться им сразу, а деньги за него выплатить со временем.
Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение. Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины. Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.
Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.
Ищем недостаки
К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них - необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.
А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.
Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.
Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.
Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.
Выбираем самое выгодное предложение
Желая сэкономить при покупке машины, стоит учесть ряд моментов, чтобы знать, где, в каком банке, выгодно брать автокредит с наиболее удобными условиями погашения. Каждый банк, как правило, предлагает несколько программ такого кредитования, предназначенных для оформления в офисе учреждения, непосредственно в месте покупки авто, а также специально рассчитанных на приобретение подержанных или отечественных машин. Выбирая между ними, нужно знать, что большой объем средств, требующийся для первоначального взноса, будет означать наиболее выгодную процентную ставку по кредиту, а минимум запрашиваемых документов, наоборот, скажется на ее увеличении.
Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.
Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.
Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.
Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.